不同银行存美元利息差9倍！最低是招行，年息仅0.35%

发布时间：2025-05-23　点此：1149次

美联储28年来最大起伏加息后，国内银行的美元存款是否加息？个人出资者的美元存款又该怎么挑选才干保值增值？

近来，《每日经济新闻》记者造访上海、成都、深圳、北京四地银行网点深入调查发现，在造访的15家银行中，1年期美元定存利率最低的为招行，仅0.35%。而各家银行的方针也截然不同：首要，大都银行挑选大幅加息，但也有部分银行并未加息；其次，挑选加息的银行加息起伏相差巨大，最大可达9倍；并且，同一银行的不同分支组织给出的存款利率也有较大差异；此外，是否为新资金以及是否到货台处理，亦会被银行不同对待，给予凹凸不同的利率。

多家银行大幅上调美元定时存款利率

近来，每经记者造访了北京、上海、深圳、成都四地多家银行网点，采访了解包含大行、股份行、城商行、农商行等在内的15家银行美元定时存款利率的变化状况。

中国银行

6月中旬造访成都天府新区华府支行时，大堂司理表明，该行美元整存整取1年期利率为0.35%，“但货台处理的话会上浮。”若3万美元起存，则1年期1.2%，6个月0.85%；若1万美元起存，则1年期0.85%，6个月0.45%。该司理着重，上述产品“要在货台加白名单群组才干够存。”

6月22日，每经记者致电该行，工作人员表明，“美元存款利率是有上涨”，有1年期利率1.4%和2%两款产品，差异在于前者额度较多，后者额度较少。起存金额均为2000美元。

7月1日，记者从中国银行上海某支行了解到，有1年期利率2%的存款产品，起存金额2000美元，现在还有额度。工作人员表明，这一利率“现已上浮了”，即由1年期利率0.8%上浮至2%。一起提示，这一产品需求到货台处理，因为要参加白名单去拿额度。

与此一起，每经记者在中国银行北京区域网点咨询，事务司理表明，美元存款利率1年期和二年期均为0.8%。至于能否在挂牌价基础上上浮，事务司理表明，现在没有上浮。

图片来历：每经记者张寿林摄

交通银行

7月1日，记者从交通银行上海某支行了解到，2000美元起存利率可以到3%（1年期），2000美元以下存款利率不上浮，即为挂牌利率0.35%（1年期）。记者进一步得悉，3%的利率是需求行外的资金存进来才可到达，若资金本来就在交行，现在利率是2.8%。

在造访上海区域交行网点的过程中，每经记者了解到，前段时间交行美元1年期定存利率在2.5%～2.6%，跟着外币不断加息，利率上调到3%。

工商银行

“美元定时存款收益很低。”6月24日，工商银行深圳某支行工作人员对记者表明，相较于美元定时存款，更引荐利息高且危险低的结构性存款，“它在产品阐明书上许诺了保本，产品危险系数更低，比较稳健”。司理表明该行美元1年和2年期定存利率仅为0.35%，记者留意到，该行发行的结构性存款利率最低为1.15%。

6月29日，每经记者发现，工商银行官网上调了美元定时存款挂牌利率（年化）。现在该行的1个月美元定存利率由0.05%升至0.2%，3个月由0.15%升至0.3%，6个月由0.25%升至0.5%，1年期和2年期的利率由0.35%升至0.8%，这也是自2020年9月份后，该行初次对美元定存利率进行调整。

7月1日，记者再次问询了工行深圳某支行客户司理，发现利率已和官网共同。

同日，记者从工商银行上海区域几家支行了解到，1年期美元定时存款，5000美元-3万美元，利率最高可以到2%；3万美元以上，利率最高可以到2.5%。这一利率自6月22日起履行。

工作人员表明，上浮利率需在货台处理，一般是提早帮客户请求，批阅通往后，客户就可以来货台处理。

建设银行

7月1日，每经记者从建设银行上海某支行了解到，该行美元定时存款1年期和2年期利率均为0.8%，即挂牌利率，在此基础上没有上浮。工作人员表明，上海区域建行网点利率水平共同。

建设银行深圳某支行6月25日奉告记者，该行美元定时存款挂牌利率（年化）为：1个月0.05%、3个月0.15%、6个月0.25%、1年0.35%、2年0.35%。“四大行基本上都是相同。”理财司理表明。

记者留意到，建设银行相同也于6月29日对美元存款利率进行了调整，工作人员也对每经记者表明有出新方针，官网利率是最新的。建设银行官网显现，现在该行1个月美元定时存款利率为0.2%，3个月美元定存利率为0.3%，6个月美元定存利率0.5%，1年期和2年期定存利率均为0.8%。

在建设银行北京区域网点，每经记者了解到，美元存款活期利率为0.05%，1年期和2年期定存利率均为0.8%。

农业银行

7月1日，记者从农业银行上海某支行了解到，5000美元起存1年期利率2.5%。工作人员表明，“今日刚刚上浮”，前几天利率在1.6%左右，并称现在利率仍是比较合算的。每经记者咨询得知，手机App和货台均可处理，利率水平共同。

农业银行官网显现，该行现在1个月美元定时存款利率为0.2%，3个月美元定存利率为0.3%，6个月美元定存利率0.5%，1年期2年期定存利率均为0.8%。

图片来历：农业银行官网

不过每经记者发现农行手机银行并未同步调整，1个月、3个月、6个月美元定存利率显现为0.05%、0.15%和0.25%，1年期和2年期美元定存利率为0.35%。

图片来历：农业银行手机银行App

对此，深圳区域农行工作人员表明利率按官网规范，“体系肯定会调整的。”

招商银行

7月1日，每经记者从招商银行上海某支行了解到，美元定时存款1年期和2年期利率均是0.35%，在挂牌利率基础上没有上浮。记者问询上海区域招行网点是否都是这一利率水平，工作人员称，招行外币都是这样（没有上浮）。

深圳招商银行某支行对记者展现了该行的美元定时存款利率，1个月利率为0.05%、3个月为0.15%、6个月为0.25%、1年和两年均为0.35%，关于近期美元加息是否导致收益添加，工作人员表明近期美元定时存款利率没有进步。

兴业银行

记者6月22日从兴业成都某网点了解到，美元存款利率“比之前上浮了10倍”。现在3个月美元定存利率为1.75%，6个月为2.38%，9个月为2.8%，1年期为3.18%。起存金额均为8000美元。

每经记者随即查询兴业银行手机银行，自“存款产品”——“一般定时”——“美元”进口可见，其美元定时存款产品1个月、3个月、6个月、1年、2年期年利率分别为0.05%、0.15%、0.25%、0.35%、0.35%。依照工作人员所称“上浮10倍”或指一般定时1年期利率0.35%，其时利率已上浮至3.18%。不过该工作人员一起提示，“现在这个利率在手机银行上查不到，需求到货台来操作。”

7月1日，每经记者再度从兴业银行成都某网点了解到，“关于美元存款利率，若前往货台处理，1年期利率可上浮至3.2%，每天都有一点变化，可是都比较高。”他一再着重。

值得留意的是，此刻自手机银行查询美元一般定存，1年期利率依然只要0.35%。

但从不同的进口进入可取得另一款产品：“存款产品”——“礼仪存单”——“寰宇金”（美元整存整取），1年期利率水平会高许多。10美元（含）至1万美元起存，年利率2.5%；1万美元（含）至5万美元起存，年利率2.6%；5万美元（含）以上起存，年利率3.1%。

图片来历：兴业银行手机银行App

换言之，从该行手机银行不同进口进去，美元一般定时存款利率与“寰宇金”（美元整存整取）利率相差数倍。其整存整取产品关于起存金额规划有着严厉规矩，而一般定时页面则未要求起存金额。

关于一般定时与整存整取的利率差异，每经记者于7月1日致电兴业银行成都新华大路支行，工作人员表明，一般定时利率是全国通用的，而“寰宇金”是兴业银行自己的存款（产品），是定时存款的一种。

浙商银行

上海分行理财司理表明，最近美元存款利率跟着外币加息也在上涨，“咱们每周四会做一次调整。”记者6月23日了解到，该行1万美元起存，1年期利率3.3%，相比上星期上升0.1个百分点。

浦发银行

6月中旬每经记者造访成都华府大路支行时，理财司理奉告，该行美元定时存款利率3个月0.8%、1年期1%，“（利率）一向都是这样的，没有变过，大约继续了2年左右。”6月22日记者再次致电该行，工作人员表明，美元存款利率1年期为1.01％，2年期则为1.1%。

7月1日，记者从浦发银行成都锦都支行得悉，该行1年期美元存款利率为1%，且经过手机银行处理与前往货台处理均为该利率水平。

在上海区域，每经记者咨询浦发银行三家支行了解到，美元定时存款现在均为1年期1%，2年期1.1%，近期并未有变化。手机App和货台处理利率共同。

中信银行

深圳某支行司理表明，现在美元存款利率没有变化，1个月、3个月、6个月、1年期、2年期定存利率（年化）分别为0.05%、0.15%、0.25%、0.35%和0.35%。

图片来历：每经记者赵景致摄

不过司理表明该行隔一段时间会有利率上浮专享，1年期美元定时利率能上升到1%，“不是时时刻刻都有，要有额度才干买，但现在没有额度了。”

北京某支行理财司理奉告记者，该行美元定时产品1年期100美元起利率为1%，这个定价主要是依据银行本钱。

光大银行

6月22日光大银行北京某支行客户司理表明，美元定时存款可以请求利率上浮。“1年期金额5000美元起，咱们可以依据资产负债处理部供给的当天内部资金搬运定价（FTP）来给你上浮必定的利率，近期1年期的话，可以上浮到1.5%左右。”他随后弥补，1.5%是一个参阅，详细要依据分行当天供给的FTP表，来决议上浮份额。

事务司理表明，假如没有这个上浮，1年期美元存款利率为0.35%，假如上浮，需求向分行请求。“看您是否新资金等等”。他表明，这个上浮活动是本年才有的，上一年还没有这个上浮活动，并且上浮只能到网点现场做，需求给客户出批阅单，再流转到分行签字。

北京银行

北京某支行工作人员向每经记者展现“京惠存美元3个月定时”，剩下额度足够，起存金额10000美元，利率1.5%。关于美元存款利率何时更新，工作人员表明，“这个利率得等通知了。”

上海某支行工作人员6月22日对记者表明，该行在6月21日调升美元定时存款利率，此前3万美元起存，1年期利率2.1%，调整后现在是1万美元起存，1年期利率2.5%，在利率进步的一起，起存金额门槛也有所下降。

成都银行

记者6月中旬致电总行营业部了解到，该行美元储蓄事务只要整存整取，1年期2.3%，2年期2.325%。此外，6个月、3个月、1个月美元定存利率分别为1.1%、0.6%、0.2%。

6月22日，记者再次致电成都银行总行营业部得悉，该行美元存款利率也进行了上调。6个月美元定存利率为1.6%，1年期利率为2.8%，2年期利率为2.9%，均较6月14日利率水平上涨了0.5个百分点左右。

宁波银行

记者咨询宁波银行北京区域网点，工作人员表明，定时1年，1万美元以下利率为2.6%，1万~5万美元为2.7%，5万美元及其以上为2.9%。工作人员进一步表明，这是这周的报价，到7月3日。“咱们每周有新的报价，可能调整，也或许保持不变。”

上海农商行

记者致电几家上海区域支行了解到，上海农商行于6月23日调整美元定时存款利率，现在5000-20万美元，13个月利率3%，21个月利率3.3%。有工作人员奉告记者，此前13个月存期的利率水平是1.3%，“1.3%现已很久了，大约一年多，本年刚刚调整（从1.3%到3%）。”

记者从上海农商行官网上也看到，该行6月23日起履行的“外汇鑫存款”利率，除了上述5000-20万美元金额，20万（含）以上美元13个月利率3.2%，21个月3.5%。

上海农商行“外汇鑫”产品利率状况

总结：银行美元加息呈四大特征

从记者实地造访调查结果来看，尽管大部分银行都上调了美元存款利率，但各家银行之间、同一家银行不同分支组织之间，加息的起伏都有差异，相差可达9倍。除此之外，能否到银行货台处理，以及是否为新资金都影响着利率的凹凸。

特征一：加息起伏不同，相差可达9倍

记者造访发现，不同银行，美元存款利率相差可达数倍。

从造访的几家国有大行来看，1年期美元存款的利率区间大致在0.8%到3%；从兴业、浙商、招商、浦发、中信、光大六家股份制银行来看，该利率区间在0.35%至3.3%，需求留意的是，上、深的招行利率共同均没有调整；就北京银行、成都银行等城商行的状况而言，该利率水平在0.4%至2.8%；农商行方面，上海农商行13个月定存利率为3%。

由此可见，不同类型银行的1年期美元存款利率水平存在较大差异。国有大行之间相差近3倍，从造访来看，交行给出的利率比较高，城商行之间相差6倍，而股份制银行之间则相差9倍，兴业银行比较高，但需求货台处理，而多地的招商银行网点并未加息，1年期仅为0.35%。

特征二：同一银行不同分支组织利率差异大

就不同银行来看，各自的利率上浮起伏不同。那么同一家银行，是否也或许呈现上述状况呢？从记者实地造访来看，这一现象确实存在。

例如，记者在北京区域中行某网点问询时，得悉1年期存款利率是0.8%，可是在上海网点问询时得知1年期利率可上浮至2%。

特征三：网上和货台处理存款利率不同

记者在实地造访中发现，有组织提示，尽管在App上公示的利率比较低，但若能前往货台现场处理，则可以取得较高利率。也有银行提及，假如处理美元存款，可以来请求高利率。

例如，兴业银行成都天府新区支行工作人员对记者表明，美元存款利率“比之前上浮了10倍”，1年期定存利率为3.18%，起存金额为8000美元。但现在该利率在手机银行上查不到，需求到货台处理。

记者7月1日致电兴业银行成都新华大路支行时，工作人员再次着重，“在手机（银行）上很低很低”，若起存金额大于8000美元，则前往货台处理可上浮至3.2%（1年期定存）。

光大银行北京某支行客户司理表明，1年期美元存款可以请求上浮利率至1.5%左右，但只能到网点现场做。

特征四：新资金签约利率更高

除了亲自到货台以外，假如是新资金存储，也或许会取得更高的利率。

例如上海区域交行某网点表明，2000美元起存利率最高可以到3%（1年期），但需求行外资金存入方可到达，若资金本来就在交行，现在利率是2.8%。

再如光大银行北京区域某网点，1年期美元存款利率可以上浮至1.5%左右（5000美元起存），但需求向分行请求，“是否为新资金”则是请求条件之一。

专业人士：利率商场化定价，储户要睁大眼睛

针对前述职业现象，记者采访了多位法令专业人士。曾供职于大行的执业律师奉告记者，手机银行看到的价格，可看做合同要约约请，线下也需签字承认，是客户许诺。

还有北京区域的律师向记者表明，只要不违背银职业监管规矩即可。

“新客户回报率高是各职业遍及存在的手法，应该算不上歧视性条款，现有法规对歧视性条款规矩的门槛是比较高的。”针对新老客户取得的利率不同的景象，上海某律所执业律师对记者表明，现在暂未找到将歧视性条款套用在银行与储户间买卖联系的事例。

关于线上、线下利率相差较大的问题，该人士以为，假如利率水平系经正常流程推出，阐明监管组织应该也是对其起浮利率的领域予以认可，储户的公平买卖权、知情权都是有确保的，并不存在诈骗和隐秘。储户可以自由挑选去线上仍是线下，乃至可以挑选不去这家银行。

某司法部分人士对记者表明，利率商场化往后，银行可以依据商场状况自主拟定利率水平，为了冲成绩而呈现利率不共同的景象，可类比为网购，线上、线下有价格差异。“说到底，金融产品也是广义上的产品。”他以为。

“利率上涨的起伏、时点、节奏等，监管没有一致要求。一是商场行为，二是受银行间同业商场影响。”挨近监管部分人士剖析道。

纵观实探状况，不同类型的银行，美元存款利率或许相差好几倍，加息起伏也不同。

对此现象，该人士以为，“流动性足够的银行，比方国有大型银行，不愁资金，一般不会加息太多，不同于部分中小银行，同业事务占比较高，受商场影响较大。”

每经记者发现，同一家银行不同区域的分支组织，美元存款利率水平也不尽相同。

该人士解释道，这与商场相关，各家银行分配到各省（分支组织）的使命量不同，并且每个区域的流动性也不同。

“举个比方，比方某些区域，股份制银行和当地省联社有事务协作，资金来历若可以确保，加之受商场的影响较小，那么加息起伏也较小。假如同业债券、同业出资经过全国银行间债券商场买入或许卖出，这个途径占比较大的话，加息起伏就会大一些。”

在实探过程中，记者留意到，有些银行经过手机银行查询的利率水平缓前往货台处理的利率水平不共同，乃至线上、线下利率水平相差数倍。

对此景象，该人士剖析称，监管部分对各家银行的网上利率报价没有太多干与。“吸收存款的途径不同，相较于网上，货台是有使命量的。分使命的时分，一般网上的使命量少一些，分到营业网点的使命量多一些。相同的存款产品，货台的利率要比网上高，否则客户不愿意去营业网点存款。”

他从而弥补道，还有一种状况，参照前段时间河南村镇银行舆情，线上利率显着高于线下利率。“因为网上是面临全国吸收存款，吸收得越多，资金本钱越小，且没有人工本钱。”他说道，利率水平缓区域状况、银行不同网点的营销方法、使命量等要素均有关。

就某些银行来看，若美元储蓄存款资金来自行外，则利率较高，行内资金则利率较低，对新客户、老客户差别化对待。

对此现象，该人士以为，这是某些银行为了拓宽客户集体，拟定了差异化的营销战略。“利率商场化往后，都按每日报价利率来算，监管干与存款利率较少，没有强制要求。例如一家银行，季度存款使命已完结，则下降利率，下个季度再进步利率，吸收存款。”他弥补道，当时商场上遍及资金紧缺，许多银行呈现存款规划下降的现象。

值得留意的是，在采访过程中，该人士对记者泄漏，现在（其所在地）监管正在排查中小银行异地存款、异地借款、异地出资、异地同业等事务，往后城商行、乡村中小银行等组织的异地揽储行为或许会受到限制，异地事务规划都要紧缩。

“依照当时方针，要求农商行借款不出县、资金不出省。”该人士表明。

记者手记 | 美元存款利率“乘风而上”，但汇率危险亦不行忽视

近期，美元指数强势上涨，这背面的推手，既有全球金融商场的动乱，也有出资者避险心情的高涨，更有美联储6月15日急进加息75个基点的提振。

美元的强势，传导至美元存款利率的上涨。咱们造访了各地银行，遍及的感触是，不同类型银行的美元定存利率水平不同很大。从0.35%跨至3.3%，各家银行或因产品战略、使命量等要素，对加息起伏与节奏的考量不同，但定存利率“乘风而上”确是大势。

银行间美元存款利率千差万别，出资人在存款的时分，无妨“货比三家”,多去银行了解。除此之外，因为美元指数继续强势上扬，在挑选长周期美元存款时，要留意汇率危险。

记者 | 李玉雯刘嘉魁张寿林赵景致

修改 |廖丹

统筹修改 | 易启江

视觉 | 刘青彦

视频修改 | 张涵

排版 | 廖丹